Le versement d'une partie de son salaire par le biais d'une contribution volontaire est un moyen fiscalement avantageux pour les travailleurs indépendants et les auto-entrepreneurs de cotiser à leur régime de retraite et d'épargner en vue de leur retraite. Poursuivez votre lecture pour découvrir les différents avantages que vous pouvez tirer de cette pratique.
Qu'est-ce que le sacrifice salarial ?
Le versement volontaire sur salaire est un moyen fiscalement avantageux d'alimenter votre compte de retraite. Concrètement, vous acceptez de renoncer à un pourcentage ou à un montant fixe de votre salaire brut, que votre employeur versera chaque semaine ou chaque mois sur votre compte de retraite. Vous pouvez ainsi bénéficier d'une réduction d'impôt et économiser jusqu'à 60 000 £ par année fiscale ou jusqu'à 100 % de votre revenu annuel, le montant le plus faible étant retenu. Vous pouvez également reporter le plafond de cotisation non utilisé des années précédentes.
Quels sont les avantages du prélèvement sur salaire ?
Un accord de renonciation à une partie de son salaire pour constituer une pension peut offrir des avantages considérables aux contractuels et aux travailleurs indépendants ; ceux-ci comprennent :
- Comme le salarié renonce à une partie de son salaire, les cotisations sociales sont réduites, tant pour le salarié que pour l'employeur. Vous paierez également moins d'impôt sur le revenu sur votre salaire restant.
- Votre salaire net peut augmenter en fonction du montant que vous choisissez de sacrifier et de l'impôt dû sur votre salaire restant.
- En augmentant le montant de votre cotisation à votre régime de retraite chaque semaine/mois, vous pouvez épargner davantage pour votre retraite et faire fructifier plus rapidement votre capital retraite.
- Les contribuables imposés au taux de base bénéficieront automatiquement d'une réduction d'impôt de 20 % sur leurs cotisations de retraite, et les contribuables imposés aux taux supérieurs ou additionnels pourront demander une réduction d'impôt supplémentaire via une déclaration de revenus auto-évaluée .
- Vous ne bénéficierez d'une réduction d'impôt qu'au taux d'imposition le plus élevé applicable aux cotisations versées aux régimes de retraite d'entreprise. En revanche, les cotisations versées à un régime de retraite par prélèvement sur salaire sont exonérées d'impôt sur le revenu et de cotisations sociales, ce qui constitue un moyen fiscalement avantageux d'épargner pour la retraite.
Il est important de noter que la réduction de salaire peut ne pas convenir à tout le monde car :
- Vous ne pouvez pas sacrifier une partie de votre salaire si cela signifie que votre salaire passera en dessous du salaire minimum national .
- Votre salaire net pourrait être réduit en fonction du montant que vous sacrifiez chaque semaine/mois. Vous devez en tenir compte.
- Un salaire plus bas peut limiter le montant que vous pouvez emprunter pour un prêt immobilier ou un crédit hypothécaire. La plupart des organismes prêteurs acceptent les prêts avec déduction salariale, mais il est important de vérifier cette possibilité avant de choisir un prêteur.
- Lorsque vous acceptez de céder une partie de votre salaire, celui-ci diminue, ce qui peut affecter votre droit aux prestations sociales telles que le congé de maternité , le congé de paternité ou la pension de retraite , qui sont calculées sur la base des cotisations à l'assurance nationale.
Avantages du service de salaire différé d'Umbrella Company UK
Le service de versements volontaires sur salaire d'Umbrella Company UK est extrêmement flexible et constitue un excellent moyen d'épargner en toute sécurité fiscale pour votre retraite. Si besoin, vous pouvez adapter ce service à votre situation en modifiant le montant de vos versements hebdomadaires/mensuels à votre régime de retraite. Par exemple, vous pouvez verser une somme plus importante à votre régime de retraite à une date de paie et une somme légèrement inférieure à la suivante. Il vous suffit de nous prévenir 24 heures à l'avance. Vous pouvez également choisir un montant fixe à verser à chaque versement et voir votre épargne fructifier !
Quel montant pouvez-vous consacrer à un prélèvement sur salaire ?
Il n'y a pas de limite fixe au montant que vous pouvez verser à votre régime de retraite par le biais d'une réduction de salaire. Cependant, il est important de préciser que votre abattement fiscal pour les pensions (60 000 £ pour l'année fiscale 2024/25) inclut les cotisations patronales. Par conséquent, veillez à ce que les cotisations plus élevées issues de votre réduction de salaire ne vous fassent pas dépasser ce seuil ; dans le cas contraire, une imposition sera appliquée.
Comment fonctionne le prélèvement sur salaire ?
Si vous êtes employé d'Umbrella Company UK, l'ajout d'un système de prélèvement sur salaire à votre service de paie est simple. Pour commencer, il vous suffit de nous fournir les informations relatives à votre organisme de retraite et le montant que vous souhaitez verser. Appelez le 01707 669038 pour en savoir plus.
Pas d'inquiétude ! Si vous n'avez pas encore de plan d'épargne retraite individuel mais que le versement d'une contribution salariale vous intéresse, nous collaborons avec des conseillers financiers spécialisés qui vous aideront à trouver le plan le plus adapté à vos besoins. En tant qu'employé d'Umbrella Company UK, vous bénéficiez d'une consultation gratuite pour discuter de votre situation et de vos besoins. Pour prendre rendez-vous, veuillez remplir le court formulaire disponible sur notre site web, ici .
Si vous n'êtes pas employé(e) chez Umbrella Company UK, veuillez contacter nos conseillers commerciaux au 01707 669023. Ils répondront à toutes vos questions concernant le versement d'une partie de votre salaire et notre service de portage salarial (PAYE), et vous fourniront un calcul personnalisé de votre revenu net . La mise en place est simple, et notre équipe d'experts est là pour vous accompagner à chaque étape.
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