El año fiscal 2023/24 finaliza el 5 de abril de 2024 y ahora es el momento perfecto para asegurarse de aprovechar al máximo su pensión. Hemos compilado una lista de los mejores consejos para ayudarlo a aumentar sus ahorros de pensión antes de que finalice el año fiscal 2023/24.
Contribuya al plan de pensiones de su lugar de trabajo
Cuando trabaja a través de una empresa paraguas, quedará automáticamente inscrito en el plan de pensiones del lugar de trabajo elegido. Los planes de pensiones en el lugar de trabajo son una excelente manera de ahorrar para su futuro, ya que las deducciones de las pensiones se ingresan automáticamente en su plan de pensiones cada vez que cobran. Es importante tener en cuenta que no es necesario utilizar el plan de pensiones de su lugar de trabajo y, si desea optar por no participar, puede hacerlo. Si decide utilizar el plan de pensiones del lugar de trabajo de la empresa paraguas, al menos el 8 % de sus ingresos calificados se ingresarán en el plan de pensiones del lugar de trabajo .
Utilice su subsidio de pensión
Su asignación anual de pensión es el monto total que su empleador, usted o cualquier tercero pueden pagar a su plan de pensión en un año fiscal antes de que se pueda aplicar un cargo fiscal. El límite del año fiscal 2023/24 es de £60 000 o el 100 % de sus ingresos, lo que sea menor. Si sus circunstancias lo permiten, ¿por qué no pagar más a su plan de pensiones y aprovechar al máximo su asignación de pensión antes de que comience el nuevo año fiscal y se renueve su asignación?
Arrastrar el subsidio de pensión no utilizado de años anteriores
Puede transferir cualquier asignación de pensión no utilizada de los últimos tres años fiscales; después del 5 de abril de 2024, cualquier asignación no utilizada para el año fiscal 2020/21 ya no se puede transferir. Transferir el subsidio de pensión no utilizado es particularmente útil si está pensando en hacer una contribución de pensión importante y única.
Desgravación fiscal sobre el pago de pensiones
Uno de los beneficios de ahorrar para una pensión es que el gobierno aumenta sus contribuciones a la pensión mediante desgravaciones fiscales. La desgravación fiscal que reciba dependerá de su tasa de impuesto sobre la renta. Sin embargo, la mayoría de los contribuyentes del Reino Unido recibirán del gobierno un complemento del 20% sobre sus pagos de pensiones. Los beneficios suelen ser aún mayores si usted es un contribuyente con una tasa más alta o adicional. Tenga en cuenta que deberá reclamar al gobierno cualquier cantidad superior al 20%, dependiendo de cómo se realicen los pagos a su plan de pensiones.
El sacrificio salarial es una excelente manera de ahorrar de forma fiscalmente eficiente para la jubilación
El sacrificio salarial es un acuerdo entre empleadores y empleados en el que usted elige reducir la cantidad que le pagan en cada frecuencia de pago, y su empleador pagará estas "ganancias sacrificadas" a su fondo de pensión. Puede recibir desgravación fiscal y ahorrar hasta £60 000 por año fiscal o hasta el 100 % de sus ingresos anuales, lo que sea menor. También es posible que pueda transferir cualquier asignación no utilizada de años fiscales anteriores.
El sacrificio salarial es una excelente manera de ahorrar de manera eficiente desde el punto de vista fiscal para la jubilación, ya que aumenta las contribuciones a su fondo de pensión, y las contribuciones a su fondo de pensión no son elegibles para impuestos ni para el Seguro Nacional.
Considere pagar más a su plan de pensiones si recibe un Child Benefit
La prestación por hijos a cargo se reduce según el cargo de prestación por hijos a cargo de altos ingresos cuando los ingresos de uno de los padres alcanzan las 50.000 libras esterlinas. Una vez que los ingresos superen las 60.000 libras esterlinas, perderá completamente la prestación por hijo. Sin embargo, contribuir a su plan de pensiones reduce lo que se considera ingreso. Dependiendo de cuánto contribuya, podría permitirle recibir prestaciones por hijos y contribuir a sus ahorros de pensión al mismo tiempo.
Recupera cualquier pérdida de tu asignación personal aportando a tu plan de pensiones
La mayoría de las personas en el Reino Unido obtienen una asignación personal libre de impuestos de £12,570 para el año fiscal 2023/24. Sin embargo, cuando su renta imponible alcanza £100,00, su asignación personal libre de impuestos se reduce en £1 por cada £2 que gane por encima del umbral de £100,000. Puede recuperar cualquier pérdida de su asignación personal aportando a su plan de pensiones y reduciendo sus ingresos.
Reclamar un alivio fiscal de pensión con una tasa más alta
La desgravación fiscal sobre pensiones con tipos más elevados y adicionales es un alivio adicional que las personas que ganan más de £50 270 pueden reclamar en sus contribuciones personales a las pensiones. Los contribuyentes con tasas más altas pueden reclamar hasta un 40% de desgravación fiscal para las pensiones, y los contribuyentes con tasas adicionales pueden reclamar hasta un 45% de desgravación fiscal para las pensiones. Para beneficiarse de esto, debe haber realizado contribuciones personales o como empleado a un plan de pensiones de "alivio en origen", por ejemplo, NEST o cualquier otro proveedor de SIPP.
A diferencia de la desgravación fiscal básica, que se agrega automáticamente a sus contribuciones a la pensión, deberá reclamar activamente una tasa más alta o una desgravación fiscal adicional sobre sus contribuciones a la pensión. Puede hacerlo a través de una de impuestos de autoevaluación o comunicándose directamente con HMRC. Reclamar todas las desgravaciones fiscales disponibles es esencial para garantizar que obtenga el máximo valor de sus contribuciones a la pensión.
Contribuir a la pensión del cónyuge
Si su cónyuge o pareja tiene una pensión, también puede contribuir a su plan de pensiones en su nombre. Es posible recibir una desgravación fiscal sobre las contribuciones a la pensión del cónyuge, ya que también se les concede una pensión anual libre de impuestos de 60.000 libras esterlinas. Contribuir a la pensión de su cónyuge es particularmente útil si ya ha maximizado sus contribuciones a la pensión o si su cónyuge no está trabajando. Siempre que su contribución a su pensión signifique que sus contribuciones totales permanezcan por debajo del subsidio, puede pagar tanto como desee a su pensión.
Contribuya a un SIPP Junior para cada uno de sus hijos
Una forma fiscalmente eficiente de crear un fondo de jubilación para sus hijos es contribuir a una Pensión personal autoinvertida para jóvenes (SIPP). Las contribuciones a un SIPP Junior se benefician de la misma desgravación fiscal que una pensión regular. Cada año, puedes pagar hasta £2.880, y el gobierno agregaría £720, elevando el total a £3.600; esto se conoce como desgravación del impuesto a las pensiones.
¿Sabía que Umbrella Company UK ofrece un servicio de sacrificio salarial?
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