El año fiscal 2023/24 finaliza el 5 de abril de 2024 y ahora es el momento perfecto para asegurarte de aprovechar al máximo tu pensión. Hemos recopilado una lista de consejos clave para ayudarte a aumentar tus ahorros para la pensión antes de que finalice el año fiscal 2023/24.
Contribuya al plan de pensiones de su lugar de trabajo
Al trabajar a través de una empresa paraguas, se le inscribirá automáticamente en el plan de pensiones de su empresa. Los planes de pensiones de empresa son una excelente manera de ahorrar para el futuro, ya que las deducciones se abonan automáticamente a su plan de pensiones con cada pago. Es importante tener en cuenta que no está obligado a utilizar el plan de pensiones de su empresa, y si desea renunciar a él, puede hacerlo. Si decide utilizar el plan de pensiones de la empresa paraguas, al menos el 8 % de sus ingresos que le permitan obtener el derecho a pensión se abonará en dicho plan .
Utilice su asignación de pensión
Su asignación anual de pensión es la cantidad total que su empleador, usted o cualquier tercero pueden aportar a su plan de pensiones durante un año fiscal antes de que se aplique un cargo fiscal. El límite para el año fiscal 2023/24 es de £60,000 o el 100% de sus ingresos, lo que sea menor. Si sus circunstancias lo permiten, ¿por qué no aportar más a su plan de pensiones y aprovechar al máximo su asignación antes de que comience el nuevo año fiscal y se renueve?
Trasladar la pensión no utilizada de años anteriores
Puede trasladar las asignaciones de pensión no utilizadas de los últimos tres ejercicios fiscales. A partir del 5 de abril de 2024, las asignaciones no utilizadas del ejercicio fiscal 2020/21 ya no podrán trasladarse. Trasladar las asignaciones de pensión no utilizadas es especialmente útil si está considerando realizar una aportación grande y única a su pensión.
Alivio fiscal sobre los pagos de pensiones
Una de las ventajas de ahorrar para una pensión es que el gobierno aumenta sus aportaciones mediante desgravaciones fiscales. La desgravación fiscal que reciba dependerá de su tipo impositivo. Sin embargo, la mayoría de los contribuyentes del Reino Unido recibirán un complemento del 20 % del gobierno sobre sus pagos de pensión. Los beneficios suelen ser aún mayores si usted es un contribuyente con un tipo impositivo más alto o adicional. Tenga en cuenta que deberá reclamar al gobierno cualquier cantidad superior al 20 %, dependiendo de cómo se realicen los pagos a su plan de pensiones.
El sacrificio salarial es una excelente manera de ahorrar de forma fiscalmente eficiente para la jubilación
El sacrificio salarial es un acuerdo entre empleadores y empleados en el que usted decide reducir la cantidad que recibe en cada pago, y su empleador ingresará estas ganancias sacrificadas en su fondo de pensiones. Puede recibir una desgravación fiscal y ahorrar hasta £60,000 por año fiscal o hasta el 100% de sus ingresos anuales, lo que sea menor. También puede trasladar cualquier deducción no utilizada de años fiscales anteriores.
El sacrificio salarial es una excelente manera de ahorrar de manera fiscalmente eficiente para la jubilación, ya que aumenta las contribuciones a su fondo de pensión, y las contribuciones a su fondo de pensión no son elegibles para impuestos o seguro nacional.
Considere pagar más a su plan de pensión si recibe un Beneficio por Hijo
La prestación por hijo se reduce mediante el Cargo por Prestación por Hijo para Personas de Altos Ingresos cuando los ingresos de uno de los padres alcanzan las 50.000 libras esterlinas. Una vez que los ingresos superen las 60.000 libras esterlinas, perderá la prestación por hijo por completo. Sin embargo, contribuir a su plan de pensiones reduce lo que se considera ingreso. Dependiendo de su contribución, podría permitirle recibir la prestación por hijo y, al mismo tiempo, contribuir a sus ahorros para la pensión.
Recupere cualquier pérdida en su asignación personal pagando a su plan de pensión
La mayoría de los residentes del Reino Unido reciben una deducción personal libre de impuestos de 12.570 libras esterlinas para el año fiscal 2023/24. Sin embargo, cuando sus ingresos imponibles alcanzan las 100.000 libras esterlinas, esta deducción se reduce en 1 libra esterlina por cada 2 libras esterlinas que gane por encima del límite de 100.000 libras esterlinas. Puede recuperar cualquier pérdida en su deducción personal aportando a su plan de pensiones y reduciendo sus ingresos.
Solicitar una mayor desgravación fiscal para la pensión
La desgravación fiscal para pensiones con tipo superior y tipo adicional es una desgravación adicional que pueden solicitar las personas que ganan más de 50.270 libras esterlinas sobre sus aportaciones personales a la pensión. Los contribuyentes con tipo superior pueden solicitar hasta un 40% de desgravación fiscal para pensiones, y los contribuyentes con tipo adicional pueden solicitar hasta un 45%. Para beneficiarse de esta desgravación, debe haber realizado aportaciones personales o de empresa a un plan de pensiones de desgravación en origen, por ejemplo, NEST o cualquier otro proveedor de SIPP.
A diferencia de la desgravación fiscal básica, que se añade automáticamente a sus aportaciones a la pensión, deberá solicitar activamente una desgravación fiscal con un tipo más alto o adicional sobre sus aportaciones a la pensión. Puede hacerlo mediante una por autoliquidación o contactando directamente con HMRC. Solicitar todas las desgravaciones fiscales disponibles es esencial para garantizar que sus aportaciones a la pensión sean lo más rentables posible.
Aportar a la pensión del cónyuge
Si su cónyuge o pareja tiene una pensión, también puede contribuir a su plan de pensiones en su nombre. Es posible obtener una desgravación fiscal por las contribuciones a la pensión de su cónyuge, ya que también recibe una asignación anual libre de impuestos de £60,000. Contribuir a la pensión de su cónyuge es especialmente útil si ya ha maximizado sus contribuciones a la pensión o si su cónyuge no trabaja. Siempre que su contribución a la pensión mantenga sus contribuciones totales por debajo de la asignación, puede aportar la cantidad que desee a su pensión.
Contribuya a un SIPP Junior para cada uno de sus hijos
Una forma fiscalmente eficiente de crear un fondo de jubilación para sus hijos es contribuir a una Pensión Personal Autoinvertida Junior (SIPP). Las contribuciones a una SIPP Junior se benefician de la misma desgravación fiscal que una pensión regular. Cada año, puede pagar hasta 2880 libras esterlinas, y el gobierno añadiría 720 libras esterlinas, lo que eleva el total a 3600 libras esterlinas; esto se conoce como desgravación fiscal para pensiones.
¿Sabías que Umbrella Company UK ofrece un servicio de sacrificio salarial?
El sacrificio salarial es una excelente manera de aumentar su fondo de pensión y facilitarle el ahorro para el futuro. Si desea obtener más información sobre nuestro servicio de sacrificio salarial , llame a nuestro amable equipo al 01707 669023 o complete el breve formulario en nuestra página web . También puede solicitar que le devolvamos la llamada más adelante. Con gusto le calcularemos su salario neto y responderemos a cualquier pregunta que tenga.
